那时中国保监会强调介子国联等协力方案的信用风险,无马哥在腾讯上搜了呵呵那个专有名词,想细看到底。首篇领涨板块点进来,居然是Kozhikode(该文请点写作书名)。好吧,在那个关键时刻,希望腾讯没事能一起处理呵呵。

软文联盟(中国软文网)-第1张

有关协力方案,中国保监会去年就数次信用风险提示信息,那时再次强调,协力方案子公司不具备保险业务经营方式证照或保险业务中介机构经营方式证照,协力方案也非保险业务商品。为此,无马哥带你看看它到底是什么东西,存在什么样信用风险?

1

网络平台大背景

介子国联是保保集母公司商品,两者均由上海卓保控股集团有限子公司营运。无马哥在全国信用重要信息申报系统中查到,该子公司紫苞人是翟亮,子公司注册资金247.6781万人民币,设立年份:2014年7月21日。

软文联盟(中国软文网)-第2张

官方中文网站上有关保保集的介绍:保保集建立的目地很简单,也很直接,就是要为顾客挑选出真正高质量的保险业务。 无马哥在其网路上翻了个跟头,也没找到为顾客挑选出出来的保险业务。整个中文网站只有他们介子国联的商品。

另外,从其官方中文网站上了解,保保集网得到数千万pre-A轮股权融资,万萨县股权融资由雷军T2330资本和篦齿股权股权投资联合股权投资。除此之外,无马哥没查到更多的股权融资重要信息。

2

营运商业模式

协力保险业务,是指被保险人以和睦相处、共摊信用风险为目地,为他们办理手续保险业务而合作设立的企业法人组织机构,主要是为公众提供更多信用风险保证,而不是提供更多巨额股权投资投资回报。这种形式在欧美国家占据六成的市场占据率。在国内,市场监管层一直没正式派发协力保险业务的执照,在2015年1月23日发布过《互相保险业务组织机构市场监管全面实施办法》。

为此,一些社会资本按耐不住,有关类保险业务的协力方案不断出现,e协力、壁虎保险业务、介子国联等协力组织机构相继设立。现在网路上的协力方案依托于互联网+保险业务经营方式商业模式,以互相帮助、均摊信用风险为口号,吸收会员加入,会员通过缴费方式入会,并得到一定的保证。

软文联盟(中国软文网)-第3张

以介子驾车信用风险方案为例,宣传语是9元加入,最高80万元三者补充保证。加入该方案初始费用9元,账户最低要有3元。加入会员后可享受两类协力金额:一、伤残和死亡的最高协力金为30万元;二、豪车车损最高协力金为50万元。如果会员出险申请协力,网络平台就会扣除相应金额,单笔最高3元。

那个方案在申请协力资格和协力责任方面进行限定。如,未购买交强险且低于20万第三者商业责任险的不予协力;一年内协力过一次的,同一事故申请过一次的不予协力;未超过保险业务子公司第三者限额的及保险业务子公司不予赔付的不予协力等。

截止5月3日15时,该方案会员人数39931人,众筹金额465052元。

3

问题与信用风险

首先,像介子国联这样的网络平台发行的协力方案,特别像介子驾车信用风险方案已经具有商业保险业务的特征。而营运介子国联、保保集的上海卓保控股集团有限子公司不具备保险业务业务经营方式资格,所以,涉嫌非法经营方式商业保险业务业务。

软文联盟(中国软文网)-第4张

其次,子公司的持续经营方式能力存在信用风险。还是以前面的介子驾车信用风险方案为例,如果发生极端情况,现在的众筹金额才46万元,如何能保证80万元的赔偿?子公司的注册资金不到250万,pre-A轮股权融资1000万。介子国联还有其他5个方案,它的赔付准备金让人心存忧虑。

业内人士认为,其赔付资金来源可能有两种渠道,一种是依靠持续不断地吸收新会员来扩大资金池,用后期会费满足前期会员的赔付申请;另一种是通过超低价格做大客户规模,然后博取新一轮信用风险股权投资,将股权投资款用作赔付。一旦增员、股权融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂,后期赔付承诺无法兑现,实际控制人可能把网络平台一关,卷款跑路。

用中国保监会的话来说,相关协力方案没基于保险业务精算进行信用风险定价和费率厘定,没科学提取责任准备金,同时也没政府部门的严格市场监管,在财务稳定性和赔偿给付能力方面没充分保证。

软文联盟(中国软文网)-第5张

无马哥发现,在同类子公司中,名为协力家的子公司官方中文网站页面在系统维护中,公众号最后更新时间为2015年9月11日。

最令人担心的一点是由于缺乏市场监管,部分中文网站或个人可能利用协力方案为幌子非法募集资金。如果不加管控,会步P2P理财的后尘,跑路倒闭不断,股权投资者会因此带来不必要的损失。这也是中国保监会不断信用风险提示信息的原因之一。

但是,令无马哥困惑的是,尽管中国保监会数次信用风险提示信息,还点名批评。为什么相关中文网站没进行整改?为什么没相关部门对违规企业进行处罚?一定要等到出了问题才进行补救吗?

无马哥只能提醒大家,对于网路上的协力方案等其成熟了再参与也不迟。

软文联盟(中国软文网)-第6张